Choisir la meilleure assurance de prêt immobilier en fonction de votre profil : ce qu’il faut savoir

L’assurance de prêt immobilier est obligatoire pour toute souscription d’un crédit immobilier. Elle permet aux banques de récupérer les sommes engagées lorsque l’emprunteur ne peut plus les rembourser, en raison de son décès, d’un accident ou de difficultés de la vie. Selon votre profil, le taux de l’assurance emprunteur ne sera pas le même, ce qui aura un impact sur le coût total de votre crédit immobilier.

Quels sont les critères pris en compte par l’assurance pour votre crédit immobilier ?

Plusieurs critères vont ainsi définir le coût de votre assurance de prêt immobilier, à commencer par votre âge, facteur primordial. Ainsi, plus vous empruntez à un âge avancé, plus le taux de l’assurance emprunteur sera élevé. Votre santé globale a également une incidence sur le coût de l’assurance de prêt immobilier. Le fait de fumer se révèle notamment pénalisant. Un certain nombre d’examens complémentaires pourront vous être demandés pour adapter votre contrat au plus près de votre profil d’emprunteur. La pratique d’un sport à risque peut aussi entraîner une augmentation du coût de votre assurance de prêt immobilier.
Autre critère primordial : votre situation professionnelle. De nombreux paramètres sont ainsi pris en compte pour fixer un tarif d’assurance de prêt immobilier calculé au plus juste. Certaines professions considérées à risque (pompier, ouvrier du bâtiment…) sont ainsi sujettes à un taux d’assurance de prêt immobilier plus important ou sont assujetties à une surprime, tout comme les métiers entraînant d’importants déplacements (chauffeur routier, commercial…). Chaque compagnie d’assurance pratiquant sa propre politique, il est donc primordial de comparer les différentes offres en détail en passant en revue les garanties proposées.

Que couvre votre assurance emprunteur et à quelles garanties faut-il souscrire ?

Une assurance emprunteur prend en charge le remboursement de tout ou d’une partie des échéances de crédit restant, lorsque vous vous trouvez dans une situation ne vous permettant pas de le faire, notamment en cas :

• de décès ou perte totale et irréversible d’autonomie ;
• d’invalidité permanente, totale ou partielle ;
• d’incapacité temporaire de travail, totale ou partielle ;
• éventuellement de perte d’emploi, cette garantie n’étant pas obligatoire.

Les caractéristiques de votre contrat d’assurance de prêt immobilier sont définies par la banque auprès de laquelle vous souscrivez à un crédit. Pour ce faire, l’établissement bancaire tient compte du type de prêt demandé (résidence principale, investissement locatif…), de sa durée, mais aussi de votre statut professionnel et personnel. Des garanties minimum sont exigées, telles que le risque de décès et d’invalidité permanente, auxquels vous êtes généralement obligés de souscrire.
La hauteur à laquelle le prêt doit être assuré (à 100 % ou en partie) est également un critère important ayant une incidence sur le coût de l’assurance de prêt immobilier. En ce qui concerne les autres garanties comme celle relative à la perte d’emploi, libre à vous d’y souscrire.

L’assurance chômage prêt immobilier : que couvre-t-elle exactement ?

Souscrire à une garantie relative à la perte d’emploi dans le cadre de votre assurance de crédit immobilier a forcément une incidence sur le coût de cette dernière, c’est pourquoi il est important de bien comprendre ce qu’elle garantit. L’assurance chômage prêt immobilier ne couvre en réalité que le licenciement économique, et non :

• la fin d’un CDD ;
• une rupture conventionnelle ;
• un licenciement pour faute (simple, lourde ou pour inaptitude) ;
• une démission.

Assurance de prêt immobilier : que faut-il savoir avant de choisir ?

En résumé, avant de choisir votre assurance de prêt immobilier, il convient donc de faire le point sur votre situation professionnelle comme personnelle auprès de la banque avec laquelle vous vous apprêtez à signer un crédit immobilier. Celle-ci sera alors en mesure, en fonction également des garanties auxquelles vous souhaitez souscrire, de vous proposer une simulation de contrat d’assurance. Il vous sera notamment remis une fiche personnalisée précisant les caractéristiques du contrat d’assurance emprunteur : la hauteur à laquelle le prêt doit être assuré, son type et les garanties à couvrir.
À partir de ces éléments, libre à vous de souscrire à l’offre d’assurance de prêt immobilier proposée par la banque auprès de laquelle vous souscrivez votre crédit, ou bien auprès de l’assureur de votre choix. Votre assurance de crédit immobilier peut ainsi être souscrite auprès d’un autre organisme, tant qu’elle respecte l’ensemble des critères listés dans votre fiche personnalisée. Il est ainsi intéressant de comparer les devis de différentes assurances de crédit immobilier, via un comparateur en ligne d’assurance de prêt immobilier ou bien en faisant appel à un courtier spécialisé.

Changer d’assurance de prêt immobilier pour obtenir un meilleur taux

Sachez aussi que depuis la loi Lemoine du 1er septembre 2022, tous les emprunteurs ayant un contrat en cours peuvent changer à tout moment leur assurance emprunteur, sans attendre leur première année de contrat comme c’était le cas auparavant. Une démarche de délégation d’assurance de prêt immobilier qui peut vous permettre de faire des économies sur votre taux.