Si souscrire une assurance de prêt n’est pas obligatoire, il reste néanmoins indispensable dans le cadre d’un prêt immobilier. Pour contracter un crédit immobilier, on vous demande généralement de souscrire une assurance emprunteur. Son objectif ? Assurer le remboursement des échéances à la suite de certains événements : accident, maladie, décès. Sans plus attendre, découvrons un peu plus sur l’assurance emprunteur.
Souscrire une assurance emprunteur : quel intérêt ?
L’assurance de prêt ou assurance emprunteur est une assurance qui garantit le remboursement des mensualités restantes en cas de défaillance de l’emprunteur. Même si elle n’est pas obligatoire, elle est habituellement exigée par les établissements bancaires dans le cadre d’un prêt immobilier. Souscrivez une assurance emprunteur pour obtenir un crédit immobilier et concrétiser votre projet immobilier.
L’assurance emprunteur permet de protéger tant le prêteur que l’emprunteur. Grâce à ce contrat de prévoyance, le prêteur s’assure d’être remboursé quels que soient les incidents qui peuvent survenir. En cas de défaut de paiement de votre part à la suite de la survenance de certains événements, l’assurance de prêt prend le relai pour assurer le règlement des échéances.
Quelles sont les garanties d’une assurance de prêt ?
L’assurance de prêt couvre un certain nombre de risques qui peuvent varier en fonction du type de prêt.
Les garanties obligatoires à toutes les assurances de prêt
Une assurance de prêt doit obligatoirement comporter :
- La garantie décès : elle permet d’éviter de faire supporter le remboursement du prêt à vos proches en cas de décès.
- La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : elle vous couvre dans le cas où vous êtes dans l’incapacité d’exercer une activité professionnelle pour générer des revenus.
Les garanties obligatoires en cas de prêt immobilier
En cas d’achat d’une résidence principale ou secondaire, l’assurance de prêt doit contenir :
- La garantie invalidité permanente totale (IPT)
- La garantie incapacité temporaire de travail (ITT)
Les garanties facultatives
Le contrat d’assurance de prêt peut aussi prévoir d’autres garanties comme :
- La garantie invalidité permanente partielle (IPP)
- La garantie maladie non objectivable (MNO)
- La garantie perte d’emploi, etc.
Changer d’assurance emprunteur, c’est désormais possible
La loi Lagarde vous offre la possibilité de souscrire un contrat d’assurance de votre choix. L’assurance groupe est proposée par l’établissement prêteur lui-même. L’assurance individuelle ou délégation d’assurance est proposée par un établissement extérieur à l’emprunt.
En plus de supprimer le questionnaire de santé dans certaines conditions, la loi Lemoine de 2022 vous permet aussi de changer d’assurance emprunteur à tout moment. L’intérêt du changement est de bénéficier d’une offre plus avantageuse pour vous. Le changement d’assurance de prêt n’est possible qu’en cas d’équivalence du niveau de garantie entre le nouveau contrat d’assurance et l’ancien. Cette possibilité n’est toutefois pas valable pour les assurances de prêt souscrites dans le cadre d’un crédit à la consommation.
Pour changer votre assurance emprunteur, il faut :
- Comparer les offres d’assurance emprunteur ;
- Choisir une offre adaptée proposant un niveau de garantie équivalent ;
- Envoyer une lettre de résiliation à votre assureur actuel ;
- Souscrire votre nouvelle assurance de prêt.
Vous l’aurez compris, vous avez tout intérêt à souscrire une assurance de prêt. Elle permet non seulement de prouver votre fiabilité auprès du prêteur, mais aussi de vous couvrir en cas de risques. L’idéal est d’opter pour une assurance individuelle afin de bénéficier des garanties adaptées à votre situation.
